（原标题：创五年新低！发力新方向）正规股票t十0交易平台
【导读】安永：净息差创五年来新低，银行业寻求新业务增长点 中国基金报记者 莫琳 5月13日，安永发布的《中国上市银行2024年回顾及未来展望》（以下简称《报告》）指出，银行业在进入“低利率、低息差”周期的同时，复杂多变的宏观环境和地缘政治冲突给上市银行的经营发展带来重大挑战，促使银行从规模导向转向价值创造。2024年，银行业通过深耕金融“五篇大文章”，在传统金融服务之外寻求新的业务增长点。 安永大中华区金融服务首席合伙人忻怡表示：“当前的低利率环境预计还将持续一段时期。展望2025年，中国经济将继续回升向好，上市银行也将面临更多机遇，但不确定性和挑战犹存。上市银行需紧跟政策导向，在服务实体经济和国家战略中，加速转型，寻求业务发展新突破；在全方位服务内需中打造营收增长点，在穿越经济周期、保持战略定力和拥抱行业变革中，谋划出一条契合自身的高质量发展之路。” 净息差持续下降 投资收益高增长 回顾2024年，受市场利率持续下行、存量按揭贷款利率下调和持续让利实体经济等因素影响，2024年上市银行净息差进一步收窄，平均净息差为1.52%，较上年下降17个基点，已连续五年下降。 受净息差收窄的影响，上市银行2024年度净利息收入同比下降2.20%，连续2年下降。 《报告》显示，为应对息差收入下降的挑战，2024年上市银行把握市场机会，大力发展金融市场业务，持续推动综合化经营，净利息收入和净手续费及佣金收入以外的其他业务收入同比增长25.93%，占营业收入的比重为14.40%，较2023年度上升了2.96个百分点。其中，投资收益与公允价值变动损益合计同比增长29.84%。 财报显示，多数银行的投资收益实现了正增长，农商行表现尤为突出，其中张家港行投资收益增幅最高，达176.81%。国有大行及股份行在2024年在投资收益方面也表现出色。如中国银行的投资收益增速为64.68%、郑州银行的投资收益增速为72.35%、华夏银行的投资收益增速为66.58%。 不过，随着今年一季度债券等金融市场的波动，以及全球贸易摩擦居高不下，42家A股上市银行2025年一季度净利润同比减少1.09%，营业收入同比减少1.72%；2025年一季度末资产总额较2024年末增长3.94%；加权平均不良贷款率为1.23%，较2024年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率为237.99%，较2024年末下降1.98个百分点。 总体来看，上市银行2025年一季度仍面临较大的经营压力。 深耕金融“五篇大文章”寻求新的业务增长点 《报告》显示，在非息收入方面，银行业还通过深耕金融“五篇大文章”，加速数字化转型和金融服务创新。 在科技金融方面，工农中建四家大型银行2024年末战略性新兴产业贷款余额合计超过人民币10万亿元，较上年末增长22.62%；10家股份制银行2024年末对科技型企业贷款余额超人民币4.2万亿元，较上年末增长21.93%。 安永大中华区金融服务高增长市场主管合伙人许旭明表示：“上市银行持续推动科技金融体制机制创新，建立专营组织、专业团队，制定专设信贷标准，通过优化与证券、担保、创投等机构的合作模式，打造出覆盖科技企业全生命周期的产品体系，助推新质生产力高质量发展。” 在绿色金融和普惠金融方面，截至2024年末，58家上市银行绿色贷款余额合计人民币27.72万亿元，比2023年末增长20.60%，高于贷款整体增速12.70个百分点。 此外，有53家上市银行披露了普惠型贷款情况，2024年末贷款余额合计人民币21.74万亿元，比上年末增长18.33%，高于贷款整体增速10.43个百分点。 在养老金融方面，2024年上市银行从养老金账户管理、产品设计及服务创新等方面构建多元化养老金融服务体系，全方位支持银发经济发展。截至2024年末，在拥有个人养老金业务资质的22家上市银行中，已有17家同时开通公募基金、商业养老保险、理财和储蓄业务。 许旭明认为：“2024年上市银行的零售业务面临新的挑战，营业收入和税前利润贡献同比下降，养老金融成为上市银行探索零售发展新动能的重要领域之一。” 在数字金融方面，有25家上市银行在年报中披露了科技投入金额，合计人民币1972.74亿元，基本与上年持平。 有27家上市银行在年报中披露了金融科技/信息科技人员数量，2024年末相关科技人员合计超16.12万人，较上年末增长11.84%。 安永大中华区金融服务华北区审计主管合伙人姜长征认为：“上市银行在科技投入上越来越注重投入产出比，以及科技与业务联动，从‘重建设’转向‘重效益’。2024年上市银行一方面通过加快数字金融创新，优化业务运营体系，提升银行的经营服务能力；另一方面结合人工智能大模型等新技术的创新发展，不断探索新兴技术在传统银行的应用场景与赋能机制，为全面优化金融供给结构、提高银行运营效率、构建更高水平的安全运营能力提供坚实支撑。” 编辑：赵新亮 校对：乔伊 制作：小茉审核：陈思扬
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